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怎么查个人综合评分，个人征信官网查询

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引言：很多申请人明明资质不错，没有出现过逾期，也没有频繁申请小额贷款，但是在申请贷款时却贷款失败。

在咨询原因后，得知是因为“综合信用评分不足”导致的贷款失败。那么，“综合评分不足”是什么意思？又是什么原因导致的呢？我们在日常生活中该如何避免呢？

看！贷款被拒？综合评分不足？究竟是怎么一回事？

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“综合评分”不足是什么？

综合评分，是指贷款机构对贷款申请人的个人资质情况以及过往信用情况的一个综合评定。

当申请人在申请贷款时，会提交一些相关资料，贷款机构会对申请人的资料进行评估，主要包括申请人的职业、收入水平、婚姻状况、负债状况等信息按照一定的标准综合计量后得到的综合评分，如果综合评分不足，贷款机构会拒绝放贷。

不论是哪家贷款机构都会有属于自己的风控标准，并且该评分是不会受到人为干预的。

如果系统评判申请人的总评分未达到标准，那么给出的理由就是“综合评分不足”，但具体是哪方面不足，系统一般都不会告知申请人。

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“综合评分不足”是由什么导致的？

影响申请人综合评分不足的原因有很多，个人征信、工作收入、家庭情况、资产负债等因素都会对其产生影响，但一般情况都和以下五点相关：

1、还款存在逾期

大多数贷款机构在审查申请人的征信报告时，会着重关注申请人的贷款还款记录以及信用卡的还款记录。

如果申请人的还款记录中存在2年内连续3次或是累计6次的逾期记录，或是还款习惯较差，贷款和信用卡存在逾期，那么会导致综合评分不足。

2、负债水平过高

在申请人的征信报告中，贷款记录会详细说明每一笔贷款的金额、期限、剩余本金等情况，并且在信用卡账户会详细说明每张信用卡的发卡机构、授信额度、已使用额度等信息。

如果在申请人的贷款记录和信用卡账户记录中，存在过高的负债率，或是信用卡账户中已经使用了过高的额度，那么表明申请人的资金较为紧缺，对综合评分造成影响。

3、征信查询过多

在申请人的征信报告中有查询记录一栏，里面记录着申请人2年内的申请贷款或信用卡的查询征信报告记录。

如果查询记录中存在1个月内贷款审批和信用卡审批次数之和超过5次，3个月内超过10次的现象，那么表明申请人的资金出现缺口，进而影响评分系统对综合评分的判定。

4、信息不够真实

申请人在申请贷款时提供的个人资料是否真实会对综合评分产生影响。

如果申请人提供了虚假或是已经失效的个人信息，比如：过期的身份证、非本人实名办理的手机号码和银行卡等等，那么系统就会降低申请人的综合评分。

5、资产水平不足

申请人在申请贷款时提供的个人收入和资产证明信息也会对综合评分产生影响。

如果申请人提供的个人工资流水和资产证明不足，且无法满足贷款机构的最低还本付息水平，那么就会导致综合评分不足。

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如何避免“综合评分不足”？

1、保持良好的征信

个人征信的重要程度已经不止局限于申请贷款，对求职求学、出国旅行、政考政审等多方面都会造成影响。

良好征信的第一步就是不能逾期，如果有特殊情况未能及时还款，那么需要和相关银行进行联系并及时处理。

第二步就是要定期查看个人征信情况，及时了解是否出现问题，如出现问题则需要及时改进。

2、如实提供个人信息

在申请贷款时，提供真实的个人信息是一个基本原则，而申请人手机号的真实性也是一个关键点。

通常，长期正常使用的手机号码能够提高申请人的综合评分，但如果手机号长期都未能实名或是通话记录中存在敏感号码，那么肯定会影响综合评分。

3、增加个人流水证明

申请人可以通过一次性存入定量数额的资金来证明个人还款能力，或是提供大额财产证明，比如：房产、车辆、基金、保单票据等。

如果申请人已婚，那么还可以提供夫妻双方的收入流水或是公积金缴纳记录。

4、切勿频繁申请贷款

我们在日常生活中总是可以看到贷款广告，手机中突然跳出的广告、电梯中扫码识别的广告、网络中误点的广告链接等等，对于该类广告我们都要避免点击或是扫码，也不要乱填个人信息，乱点申请贷款，以避免在征信中留下申请记录。

而且我们应当加强对理性贷款、理性消费的认识。贷款都需要支付相关成本，如果申请贷款的产品过多，很容易会出现遗忘还款的情况，也给征信留下不良记录。

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